银监会要整顿网贷小公司,BAT或“后来居上”?

shin · 2017-03-16

分期乐等互联网小贷公司的上市计划恐怕要受阻了

 

 

近日,腾讯微众银行推出了贷款服务“财富贷”,日利率0.02%(换算为年利率为7.2%),借款起点低至500元,个人累计最高借款为30万元。

这款产品属于质押借款,需要用户拿微众银行持有的理财产品做质押,再向该行申请借款,最长借款期限为1年。

其中可质押的有定期产品齐鲁稳固系列、基金产品融通系列,不过收益率普遍不高,年化收益率最高只有4.6%左右。

对比来看“财富贷”就是为了与“蚂蚁借呗”竞争,二者借款额度、日利率几乎一样,都具备随借随还的特点。

本月初,腾讯的“盟友”京东宣布将剥离京东金融,后者也有贷款服务京东金条,日利率为0.04-0.05%,最高20万额度。

其它还有百度的“有钱花”,最高20万额度,日利率0.05%,总结来看这几家的产品都是大同小异,基本上可以做到“秒到账”。

除了BAT、京东,过去一年包括万达、携程及乐视等在内的公司纷纷推出了贷款服务,角逐互联网金融市场。

 

 

 

这类“秒到账”的小额贷款都是有申请门槛的,用户需要录入学历、单位、房产、汽车等信息,或者以银行转账流水、理财收益、购物信息、信用卡还款等记录来证明自己的资金实力。

有分析称“这些大公司希望培育新的利润来源,互联网小额贷款自然成为一个切入点;通过在行业链的上游和下游发放贷款,他们可以巩固业务关系”。

事实上在互联网金融市场,BAT等巨头算是迟到者,传统银行、消费金融公司以及P2P等早已垂涎三尺,过去3年已经诞生了数千家小额贷款公司。

中国人民银行发布的报告显示截至去年3月末,中国共有8867家小额贷款公司,贷款余额9380亿元人民币,但这个数字还是低估了小额贷款公司的真实业务规模。

去年颁布的P2P新规将个人贷款上限规定在20万元人民币,企业贷款上限上限为100万元人民币,让大批P2P平台开始转型做小额现金贷业务。

 

 

 

 

按照我国法律,贷款换算公式以“年化率”展示,超过36%属于高利贷。但是为了掩盖高额的利息,很多平台都会强制收取高逾期罚金。

去年年底,玖富叮当贷被媒体曝出“借5万需还17万”,这样利滚利的新闻在业内很常见。

魔法现金客服称,只需要两周左右,借款额1000元的逾期罚款就滚动到和本金一样多。

趣店集团旗下的“趣分期”也曾曝出过“天价滞纳金”,只需要100天,滞纳罚金就滚动到和本金一样多。

裸贷风波后,退出校园贷的趣店将重点放在现金贷产品“来分期”上,年化利率高达102%,在大平台中也属于利息偏高的。

其它利息偏高的还有分期乐、爱又米(原名“爱学贷”)、人人分期、优分期、99分期等,很多都是从P2P和校园贷转型而来的。

 

 

 

某些平台还通过倒卖分单数据、强制逾期、借钱催收等方式获得流量和客户,整个行业已处于野蛮发展期。

监管部门也注意到了小额贷款市场的乱象,只是频繁处以罚款但又不取缔的方式有点“瓜分油水”的嫌疑。

而针对监管部门的“严打”,很多平台选择了“乖乖上供”——有小贷公司一年被罚了50万,之后业务还是照旧。

有些互联网小贷公司还传出了融资或上市的消息,如分期乐(投资者包括京东和华兴资本)计划最快今年赴美IPO,募集约6亿美元资金。

业内人士称除非利率打下来、监管挺上去,否则行业只会进入恶性循环,崩盘也只是时间问题。

 

 

 

近日银监会发声:“有些所谓互联网小贷根本没有实质的客户群体,没有实质的互联网技术,也没有实质的大数据,只是挂了个名,就盲目地进行这样的工作。”,言外之意应该是将要整顿规范小额贷款市场。

值得一提的是,中国政府赞成有实力提供资金、能整合数据的大公司发展拓展贷款业务,BAT等巨头或能在下半场“后来居上”。

不同于类似P2P模式,“蚂蚁借呗”、“微众银行财富贷”、京东金条等信贷服务在渠道、数据、技术和风控上都要领先不止一个级别。

只要上面加大监管力度,整个行业也会再次洗牌,一些互联网小贷公司的上市计划也会受阻吧...

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